आज के समय में जब भी हम किसी बैंक या फाइनेंशियल कंपनी से लोन लेने की सोचते हैं, तो सबसे पहले वो हमारा सिबिल स्कोर चेक करते हैं। अगर आपका स्कोर अच्छा है यानी 750 या उससे ऊपर है, तो लोन मिलना बहुत आसान हो जाता है। लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर 500 से 600 के बीच है, तो क्या आपको लोन मिल सकता है? यही सवाल बहुत सारे लोगों के मन में होता है, और इसी का जवाब आज हम इस आर्टिकल में विस्तार से देने वाले हैं।
भारत में बहुत सारे लोग ऐसे हैं जिनका सिबिल स्कोर कम है, कभी क्रेडिट कार्ड का पेमेंट लेट हो गया, कभी EMI चुकाने में देरी हुई या फिर पहले लोन का अनुभव ठीक नहीं रहा – इन सब वजहों से स्कोर नीचे गिर जाता है। लेकिन इसका मतलब ये नहीं है कि अब आपको दोबारा कोई भी लोन नहीं मिलेगा। कुछ ऐसे ऑप्शन और ऐप्स हैं जो कम सिबिल स्कोर वालों को भी पर्सनल लोन दे देते हैं, वो भी बिना ज्यादा कागज़ी झंझट के। चलिए अब जानते हैं पूरी जानकारी।
Low Cibil Score Personal Loan Overview
| आर्टिकल का नाम | Low Cibil Score Personal Loan |
| लोन राशि | ₹10,000 से ₹2 लाख तक |
| ब्याज दर | 18% से 36% सालाना |
| चुकाने की अवधि | 3 महीने से 24 महीने तक |
| जरूरी स्कोर | कम से कम 500 |
| आवेदन कैसे करें | ऑनलाइन मोबाइल ऐप या NBFC वेबसाइट से |
| गारंटी | कई बार बिना गारंटी के लोन मिल जाता है |
Low Cibil Score Personal Loan क्या है?
Low Cibil Score Personal Loan एक ऐसा पर्सनल लोन होता है जो उन लोगों को दिया जाता है जिनका सिबिल स्कोर बहुत अच्छा नहीं होता, यानी 500 से 600 के बीच। ये लोन मुख्य तौर पर NBFC (Non-Banking Financial Company) और कुछ डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म के ज़रिए दिया जाता है। यहाँ पर आपको बैंक जैसी सख्त शर्तों का सामना नहीं करना पड़ता। बस आपके पास एक स्थिर इनकम का सोर्स होना चाहिए और आपकी रीपेमेंट करने की क्षमता सही होनी चाहिए।
अगर आपका स्कोर 500 के आसपास है, तब भी कुछ कंपनियां आपको लोन देने को तैयार रहती हैं, लेकिन इसके लिए आपको थोड़ी ज्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है। इन लोन को आप अपने किसी भी काम जैसे मेडिकल खर्च, शादी, बच्चों की फीस या कोई जरूरी खरीदारी के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं। इनका प्रोसेस काफी फास्ट होता है और अक्सर एक-दो दिन में लोन मिल जाता है।
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ब्याज दर और EMI
कम सिबिल स्कोर पर मिलने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दर थोड़ी ज्यादा होती है, क्योंकि कंपनी को रिस्क ज्यादा लगता है। इस तरह के लोन पर ब्याज दर आम तौर पर 18% से शुरू होकर 36% सालाना तक जा सकती है। अगर आप कम समय के लिए लोन लेते हैं यानी 3 से 6 महीने के लिए, तो EMI थोड़ी ज्यादा हो सकती है। वहीं अगर 12 महीने या 24 महीने के लिए लेते हैं, तो EMI थोड़ी कम बनती है लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ सकता है। इसलिए लोन लेने से पहले EMI कैलकुलेटर से एक बार पूरा हिसाब जरूर कर लें।
Low Cibil Score Personal Loan के लिए पात्रता (Eligibility)
- आपकी उम्र कम से कम 21 साल और अधिकतम 58 साल होनी चाहिए, तभी आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- आपके पास कोई न कोई इनकम सोर्स जरूर होना चाहिए जैसे नौकरी, बिजनेस या कोई पेंशन, जिससे ये पता चले कि आप EMI चुका सकते हैं।
- कम सिबिल स्कोर होने के बावजूद अगर आपने हाल में EMI या किसी क्रेडिट कार्ड का पेमेंट सही समय पर किया है तो आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
- आपका मोबाइल नंबर, बैंक खाता और KYC डिटेल्स अपडेट होनी चाहिए ताकि आपका वेरिफिकेशन आसानी से हो सके।
Low Cibil Score Personal Loan के लिए दस्तावेज
- आधार कार्ड या वोटर आईडी जैसे कोई सरकारी पहचान पत्र
- पैन कार्ड
- बैंक स्टेटमेंट पिछले 3 से 6 महीने का
- सैलरी स्लिप या इनकम प्रूफ (अगर नौकरी करते हैं)
- पासपोर्ट साइज फोटो
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Low Cibil Score Personal Loan के लिए आवेदन प्रक्रिया
- सबसे पहले आपको किसी भरोसेमंद लोन ऐप या NBFC की वेबसाइट पर जाना होगा जो कम सिबिल स्कोर पर भी लोन देता है।
- फिर आपको वहां रजिस्ट्रेशन करना होगा, जिसमें मोबाइल नंबर OTP से वेरीफाई किया जाता है।
- इसके बाद आपको अपना नाम, पता, आय की जानकारी और बैंक डिटेल्स भरनी होती हैं।
- फिर KYC के लिए आधार और पैन कार्ड की स्कैन कॉपी अपलोड करनी होती है।
- सभी जानकारी भरने के बाद अगर आपकी प्रोफाइल फिट बैठती है, तो कुछ ही घंटों में लोन अप्रूव हो जाता है।
- लोन अप्रूव होते ही सीधे आपके बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर कर दिए जाते हैं।
Low Cibil Score Personal Loan कहां से मिलेगा?
Low Cibil Score पर लोन देने वाली कुछ फेमस कंपनियां और ऐप्स जैसे KreditBee, MoneyTap, CASHe, Nira, Dhani और Paysense हैं। ये कंपनियां डिजिटल तरीके से लोन देती हैं और इनका प्रोसेस काफी आसान होता है। इन कंपनियों की सबसे बड़ी खासियत ये है कि ये बहुत ज्यादा सख्ती नहीं करती और अगर आपका पेमेंट हिस्ट्री थोड़ा ठीक-ठाक रहा है, तो लोन मिलने की संभावना रहती है। कई बार ये कंपनियां छोटे अमाउंट से शुरुआत करती हैं, और अगर आप टाइम पर रिपेमेंट करते हैं तो धीरे-धीरे बड़ी रकम का लोन भी मिल सकता है।
